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    適用文件  
    (其他縣市參考文件) 株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金管理暫行辦法
    發布者:本站 發布日期:2020-5-25

     

    關于印發《株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金管理暫行辦法》的通知

            株政經金辦發〔2018〕11號

    各區(株洲縣)金融辦、財政局,各銀行業金融機構、各融資性擔保公司:

    現將《株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金管理暫行辦法》印發給你們,請結合實際,認真組織實施。

     

    株洲市人民政府經濟研究和金融工作辦公室              株洲市財政局

    2018年8月3日

     

    株洲市中小微企業信用貸款風險補償

    基金管理暫行辦法

    第一章  總 則

    第一條 為貫徹《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 國家發展改革委 財政部關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018〕162號)、《湖南省人民政府辦公廳關于印發〈湖南省推進普惠金融發展實施方案的通知〉》(湘政辦發〔2017〕79號)、《株洲市人民政府辦公室關于金融支持小微企業健康發展的實施意見》(株政辦發〔2015〕78號)等文件精神,完善政銀擔合作機制,加大金融支持力度,有效解決中小微企業融資難、融資貴問題,特制定本辦法。

    第二條 株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金(以下簡稱“補償基金”)主要用于對合作機構開展中小微企業信用貸款所產生的不良貸款本金給予一定比例的補償。

    第三條 補償基金的宗旨是發揮財政資金杠桿放大效應,彌補市場失靈或市場資源配置不足,鼓勵銀行機構擴大中小微企業信用貸款規模,在防范風險前提下,低成本、高效率引導資金持續注入中小微實體經濟,支持其健康發展。

    第四條 補償基金堅持“政府出資、市區一體、風險分擔”的原則,納入市、區兩級財政預算安排。補償基金由市本級財政安排一定規模的資金,城市五區和株洲縣(淥口區)各出資1000萬元。市、區兩級分賬核算。若基金發生代償,次年3月底前由市、區財政按比例予以補充,保持基金總額不變。同時委托基金管理機構管理,可根據未來業務擴展、風險補償等需要予以增補。

    補償基金的資金來源主要包括:市、區財政預算安排資金,上級財政安排補助資金,補償基金保值增值收入以及其他收入。

    第五條 本辦法所稱的中小微企業是指在本市登記注冊,符合國家劃型標準的中型、小型和微型企業。合作機構是指通過遴選方式與補償基金合作的銀行、擔保等機構。

    第六條 本辦法所稱的中小微企業信用貸款是指合作銀行向中小微企業發放的無抵押,或者提供部分抵押、質押或其他反擔保措施的信用貸款。

    第七條 本辦法所稱的不良貸款,指合作銀行按照人民銀行發布的《貸款風險分類指導原則》確定的次級、可疑、損失類貸款(不含貼現)。 

    第二章  基金組織架構及其職責

    第八條 本辦法由市政府經濟金融辦和市財政局共同負責補償基金的決策、指導、監督、協調和管理。由基金管理機構負責日常管理。

    第九條 市政府經濟金融辦和市財政局共同履行下列職責:

    (一)審議批準補償基金管理辦法;

    (二)組織審議批準合作金融機構和企業“白名單”準入和管理制度(附件1);

    (三)組織審議批準補償基金代償流程(附件2),核銷和收益處置方案;

    (四)審議批準補償基金年度工作報告、工作計劃;

    (五)對補償基金使用情況進行跟蹤評價和績效考核;

    (六)決定補償基金續期、清算等其他重大業務事項。

    第十條 基金管理機構履行下列職責:

        (一)根據市政府經濟金融辦和市財政局安排,組織公開征集、評審、擬定合作機構,督促落實市財政局、市政府經濟金融辦、合作銀行、合作擔保公司四方協議(附件3);

    (二)受理合作機構提交的《株洲市中小微企業信貸風險補償基金擬扶持企業信息表》(附件4)和貸款業務備案材料;

    (三)負責補償基金扶持企業名單的管理,負責宣傳推介,撮合對接合作機構和扶持的中小微企業;

    (四)負責操作風險補償基金資金存放及調度(附件5-6);

    (五)對補償基金的運營情況進行統計分析和監督考核,匯總整理合作銀行和擔保公司業務開展情況,并按季向市政府經濟金融辦和市財政局報告業務情況和貸款質量報告;并依合作銀行和擔保公司申請披露業務開展情況;

    (六)建立重大事項報告制度,及時向市政府經濟金融辦和市財政局報告補償基金重大業務事項、重大財務事項以及其他對補償基金產生重大影響的信息;

    (七)當啟動代償程序時,對合作機構提供的資料進行初審并提出意見;

    (八)協助合作銀行和擔保公司加強貸款管理,控制貸款風險,協助合作機構貸款追償;

    (九)交辦的其他工作。

    第三章  支持對象及合作機構條件

    第十一條 補償基金扶持的中小微企業應在市區范圍登記注冊,具備獨立法人資格,財務制度健全,符合國家劃型標準。對以下類型企業不予扶持:

    (一)平臺公司、房地產企業、建筑業企業;

    (二)正常持續經營年限少于2年(含本數)的(產業轉移、異地搬遷的除外);

    (三)上年度主營業務收入低于200萬元或者高于2億元的;

    (四)近兩年來資產負債率超過70%;

    (五)最近年度連續兩年虧損的;

    (六)近兩年企業及主要股東(含企業法定代表人和實際控制人)參與民間借貸導致正常經營受到重大不利影響的情況,或者有銀行貸款逾期、銀行欠息未還等不良信用記錄的;

    (七)企業有虛假交易和騙取銀行貸款、出口退稅、政府補貼等不誠信行為的,或者近兩年因重大違法違規情形受到行政處罰的;

    (八)貸款資金用于高利貸、房地產、轉貸、委托貸款、并購貸款,或者用于項目貸款、固定資產貸款或技改升級、投資資本市場和金融衍生品的。

    第十二條 補償基金優先支持“中國制造2025”、園區高新技術企業、市100家擬上市(掛牌)后備企業、株洲市“中小工業企業100強”、“十百千”工程企業、“軍民融合”企業、高新區“瞪羚企業”、進出口企業和三大動力產業配套上下游企業。

    第十三條 申請補償基金支持的中小微企業,應當提供以下材料:

    (一)注冊登記證照原件及復印件;

    (二)生產經營情況說明,包括經營范圍、主要產品、生產技術、職工人數等;

    (三)銀行貸款信用記錄情況;

    (四)申請貸款用途、還貸計劃及資金來源等資料;

    (五)其他需要提供的資料。

    第十四條 出口企業在當期有實際出口業務,須在合作銀行開設出口收匯賬戶并接受監管。企業在融資對應的外銷合同上注明回款賬戶,原則上要求企業發生實際出口時通過合作銀行進行寄單,保證出口收匯鎖定在合作銀行,不得改變回款路線,將貨款轉移到其他銀行。單筆貸款金額不超過出口業務合同金額。

    第十五條 合作銀行須具備以下條件:

    (一)在市區范圍內設立分支機構,具備一定的規模,營業網點覆蓋較廣,信貸產品豐富,審批效率較高,服務簡便快捷,人民銀行株洲市中支銀行機構綜合評價B類以上;

    (二)銀行綜合融資成本不得超過同期人民銀行貸款基準利率上浮20%,對納入補償基金所涉及的貸款不得附加其它不合理條件和收費;

    (三)每年比上一年度納入補償基金項目的貸款余額有所增長,貸款戶數有所增加。

    第十六條 合作擔保公司須具備以下條件:

    (一)在市區范圍內依法設立,并取得合法的融資性擔保公司經營許可證,在全省擔保公司分類評級B類以上;

    (二)以中小微企業為主要服務對象,收取的年化擔保費率不得高于2.0%,且不得附加其它不合理條件和收費;

    (三)擔保公司須與至少四家以上銀行有授信合作關系,且信用狀況良好,無違法、違規經營記錄,在其授信銀行無嚴重違反授信協議的行為。

    第十七條 符合條件且有合作意向的銀行和擔保公司,須向市政府經濟金融辦、市財政局提出正式申請(主要內容包括單位基本情況、業務開展情況、優惠便利措施等),承諾履行本辦法規定并承擔相應的義務,由市政府經濟金融辦和市財政局審核批復同意并向社會公示后,參與政策實施。 

    第四章  運作方式

    第十八條 補償基金按照總額控制、比例負擔的原則進行補償。合作銀行發放貸款形成不良貸款的,該筆貸款的本金損失,補償基金承擔50%(其中市本級分擔60%,區級分擔40%),合作擔保公司承擔30%,合作銀行承擔20%。

    第十九條 單戶企業貸款每年只限一筆,金額在500萬元以下,期限不超過1年。貸款資金只能用于補充企業正常生產經營所需短期流動資金缺口。

    第二十條 對于扶持企業名錄中成長性好、產品適銷對路、信用良好的企業,合作銀行可直接發放無抵押信用貸款。

    對于扶持企業名錄中可能存在一定信用風險的小微企業,合作擔保公司可要求提供反擔保措施,包括但不限于:

    (一)企業股東、法定代表人擔保;

    (二)合作擔保公司認可有擔保能力的第三方擔保人(不含擔保公司);

    (三)資產抵(質)押;

    (四)合作擔保公司認可的其他反擔保方式。

    第二十一條 貸款申請流程

    (一)由符合條件的企業向基金管理機構提出貸款申請,基金管理機構在核實配套補償基金規模后,在尊重客戶意愿的基礎上,根據企業融資需求特點,綜合考慮合作銀行授信產品、授信偏好和授信流程,推薦合作銀行和擔保公司。銀行和擔保公司之間應簽訂銀擔合作協議(附件7)(僅供銀擔雙方參考)。

    (二)對于同意承保的,銀行對有意向貸款的企業,向擔保公司出具推薦函(附件8),擔保公司向銀行出具《擔保意向書》(一式兩聯)(附件9)。

    (三)合作銀行和擔保公司分別對企業進行獨立資信調查、收集相關資料并分別進行獨立審核。

    (四)銀行收到《擔保意向書》后,應結合相關資料進行審查,就是否同意貸款以及貸款條件給出明確意見,同意貸款的,向擔保公司出具《中小微企業信用貸款授信額度項下用款聯系函》(附件10)。

    (五)擔保公司與企業簽訂有關《委托擔保協議》,并與銀行簽訂《保證合同》(具體版本以銀擔協商為準),出具《擔保放款通知函》(一式兩聯)(附件11)。

    (六)銀行收到相關資料,并與企業簽訂《貸款借款合同》,落實放款條件后,5個工作日內發放貸款,并將相關情況及時通知擔保公司。

    (七)合作銀行和擔保公司應積極配合,提高工作效率,在滿足內部業務操作規程的前提下,建立項目審批“綠色通道”,對貸款、擔保申請及時做出處理。在收到企業申請(材料齊全)之日起,年度授信審批在30個工作日內完成,貸款審批在5個工作日內完成,并將貸款發放到位。不符合條件的,年度授信和貸款審批應分別在收到企業申請后10個工作日和5個工作日內以書面或電話方式通知企業。

    第二十二條 鼓勵合作銀行和擔保公司采取信用積分累計評級等政策,對及時還貸、信用良好的企業在擔保費和利率等方面予以差別化優惠待遇。出口企業如能提供出口信用保險、出口退稅質押等其他還款保證,可將其作為增信依據,并在信貸額度、利率費率上給予優惠,但不能作為授信或放款的硬性條件。

    第二十三條 合作銀行和擔保公司對貸款實施全過程風險管理。銀擔雙方在企業申請受理、貸前調查、分析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償等各個環節中,實行信息共享和工作配合,實行聯合風險管控。

    第二十四條 合作銀行基金項下貸款代償率達到5%,應立即暫停該項業務,進行自查整改,經市政府經濟金融辦和市財政局審核同意后再行開展業務。

    第二十五條 合作擔保公司基金項下貸款年度擔保損失率達到5%的,應立即暫停該項業務,進行自查整改,經市政府經濟金融辦和市財政局審核同意后再行開展業務。

    第二十六條 當合作期內,風險補償基金實際代償總額達到基金總額的50%時,暫停新增業務,市政府經濟金融辦和市財政局在查清原因、落實措施、確保風險可控的基礎上,再行恢復基金業務。

    第二十七條 補償基金以1:10的比例放大貸款倍數,轄內(全市或各區)貸款總額超過轄內財政補償基金出資10倍時,暫?;痦椣滦略鰳I務,待資金增加后再行恢復。

    第五章  代償和核銷流程

    第二十八條 合作銀行和擔保公司發放貸款后,應在5個工作日內報基金管理機構備案。

    第二十九條 借款企業未在規定時間內向銀行足額償還貸款本金,逾期超過30個自然日的;或者貸款本金雖未逾期,但利息連續逾期3期的,標志該融資項目出現風險,合作銀行啟動代償程序,向基金管理機構提交以下資料:

    (一)代償申請書;

    (二)貸款合同、擔保合同等相關合同資料復印件(加蓋公章);

    (三)不良貸款證明資料復印件(加蓋公章);

    (四)基金管理機構要求提交的其他資料。

    借款企業在貸款本金到期30個自然日前提出申請,經合作銀行、擔保公司同意,報基金管理機構初審,市政府經濟金融辦和市財政局復審后自貸款到期日起可延期180個自然日,如果在180個自然日內企業未能歸還本金,可參照本辦法第五章啟動代償流程。

    第三十條 基金管理機構收到《代償申請書》等材料后,3個工作日進行初審。市政府經濟金融辦和市財政局收到初審意見材料后,組織企業所在地區政府職能部門(代表部門由財政、金融、行業主管部門組成)于10個工作日內完成聯合復審。復核通過后,由合作擔保公司在15個自然日內向經辦銀行先行代償逾期貸款本息的80%。

    第三十一條 擔保公司代償結束后,憑代償材料、《代償申請書》和貸款追償方案向基金管理機構申請補償?;鸸芾頇C構3個工作日內完成初審后,報市政府經濟金融辦、市財政局聯合復審后撥付代償貸款本金損失的50% (市財政與貸款項目所在區財政分別承擔其中的60%和40%)給代償擔保公司,原則上自補償申請之日起15個自然日內完成撥付。

    第三十二條 基金管理機構應積極督促和協助合作機構依據相關合同和法律規定的追償手段追回不良貸款。合作機構依據相關合同和法律規定的追償手續追回部分或者全部代償款或者不良貸款的,扣除訴訟費、律師費等實現債權的費用和其他相關費用后,按擔保公司、銀行、補償基金的風險分擔比例30:20:50進行分配,未經批準不得放棄追償權益。補償基金內部按市財政與貸款項目所在區財政60%和40%的比例分配。

    第三十三條 若企業破產或倒閉清算,或對企業訴訟且依法裁定執行終結的情況下,經市政府經濟金融辦、市財政局、企業所在地區政府職能部門(代表部門由財政、金融、行業主管部門組成)確認,對代償的最終損失予以核銷。合作銀行和擔保公司申請核銷需經基金管理機構初審后,向市政府經濟金融辦和市財政局遞交以下資料:

    (一)核銷申請報告。內容包括:企業基本情況、貸款發放和管理情況、貸款代償和追償情況、形成的代償損失情況等;

    (二)法院的民事判決書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料;

    (三)其他補充資料。

    第六章  監督與約束

    第三十四條 基金管理機構負責對補償基金進行日常運營和管理,對補償基金進行獨立核算管理,嚴格按照規定范圍定向使用?;鸸芾頇C構按季度、年度向市政府經濟金融辦、市財政局報送補償基金運營情況。合作銀行和擔保公司應建立臺賬,季初5個工作日內向基金管理機構報送上季度工作進展情況和貸款質量分析報告,月初3個工作日內報送上月業務統計報表。

    第三十五條 補償基金可采取銀行存款、購買國債等保證本金安全的方式保值增值。補償基金運營收益納入專戶管理?;鸸芾碣M用由財政預算列支,年度費用控制在基金總額的2%以內,根據基金規模具體確定比例。

    第三十六條 基金管理機構負責對合作銀行開展的中小微企業信用貸款業務開展、服務能力、團隊建設等情況進行評估,根據評估結果提出續約、經整改后續約、不續約和取消合作資格的建議,經市政府經濟金融辦和市財政局同意后實施。根據貢獻度大小,在次年基金存款上給予配套(附件5)。對金融創新業績突出者,推薦參與金融發展專項資金融資創新考評。

    第三十七條 合作銀行和擔保公司應按財務規定妥善保存相關原始票據及憑證,積極配合相關部門的監督和審計。

    第三十八條 對因市場或政策風險導致有關各方出現損失的,對合作銀行和擔保公司經營團隊和個人實行盡職免責。對失職瀆職、徇私舞弊、利益輸送等造成損失的,或者弄虛作假騙取補償資金的,一經查實,除收回有關資金、取消合作資格外,按照有關法律法規進行處理,并向社會通報。

    第三十九條 對企業提供虛假資料或證明文件,改變貸款資金用途,出口企業改變出口回款路徑等影響銀行權益情形的,合作銀行有權提前中止和追討貸款,并保留追究法律責任的權利。對惡意到期不還款或通過不法手段造成貸款損失的企業,將企業失信行為報送人民銀行,納入征信系統,并申請列入失信黑名單予以曝光。

    第四十條 企業融資成本(銀行綜合融資成本和擔保費)如遇市場情況發生重大變化或相關監管機構另有規定的,另行調整或從其規定。

    第七章  附 則

    第四十一條 本辦法由市政府經濟金融辦和市財政局負責解釋。

    第四十二條 本辦法自公布之日起30日實施。

     

    附件: 1. 株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金扶持企業名單管理制度

    2. 株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金代償及追償流程

    3. 株洲市中小微企業信用貸款合作協議

    4. 株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金擬扶持企業信息表

    5. 株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金資金存放及調度辦法

    6. 基金資金存入和調度流程圖

    7. 中小微企業融資擔保合作協議

    8. 推薦函

    9. 擔保意向書

    10. 中小微企業信用貸款授信額度項下用款聯系函

    11. 擔保放款通知函

    附件1

     

    株洲市中小微企業信用貸款風險補償

    基金扶持企業名單管理制度

     

    第一條 為提高金融服務株洲市中小微企業的質量和效率,進一步解決中小微企業融資難、融資貴問題,促進中小微企業發展,根據《株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金管理暫行辦法》(株政經金辦發〔2018〕11號)(以下簡稱《辦法》)文件精神,建立扶持企業名單(以下簡稱“白名單”)管理制度。

    第二條 “白名單”由市政府經濟金融辦和市財政局聯合發布,在每年3月31日之前對外公示一次。

    第三條 “白名單”企業遴選程序:

    1. 符合條件的中小微企業,向基金管理機構提交株洲市中小微企業信貸風險補償基金擬扶持企業信息表。

    2. 初審通過后,由基金管理機構分別匯總至企業所在地區政府職能部門(代表部門由財政、金融、行業主管部門組成)進行審議,并可根據所在區具體情況增減企業,審議通過后報市政府經濟金融辦和市財政局核定。

    3. 市政府經濟金融辦和市財政局對擬入選“白名單”的企業進行公示。

    4. 市政府經濟金融辦和市財政局正式發布年度“白名單”。

    第四條 “白名單”實行動態管理,由基金管理機構配套建立株洲市中小微企業融資需求微信群(以下簡稱“@貸群”),做到有進有退?!鞍酌麊巍泵磕暾{整一次,特殊情況即時調整。

    第五條 @貸群主由符合《辦法》的基金管理機構擔任,入群企業代表為企業董事長、總經理或企業財務負責人(每家企業限報1人)。群名稱統一為“單位-姓名-手機號碼”。

    第六條 “白名單”對外公示后,經推薦單位(各區政府職能部門)推薦,基金管理機構提出初步意見,報市政府經濟金融辦和市財政局審核同意后,作為“白名單”企業拉入@貸群。

    第七條 @貸群企業如有融資需求時,應在群內“@基金管理機構      企業需融資     萬元”,基金管理機構需在2個工作日內對企業做出初步盡職調查,根據企業融資特點和銀行授信產品、授信要求匹配合作銀行。企業也可提出書面申請,經基金管理機構簽字認可后,可遵從客戶意愿選擇合作銀行。

    第八條 @貸群企業不得發布“融資需求”信息外的內容,如發布信息帶來負面影響,輕者勸說,重者提出警告直至移出@貸群。

    第九條 凡“白名單”企業出現《辦法》第十二條所列情形之一,或違反國家法律法規和產業政策、環保政策、金融政策,在信用信息系統、征信系統等平臺有不良記錄等,經市政府經濟金融辦和市財政局審核移出“白名單”,基金管理機構移除@貸群。

    第十條 本制度由市政府經濟金融辦和市財政局負責解釋。

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    附件2 

    株洲市中小微企業信用貸款風險補償

    基金代償及追償流程

    借款企業逾期償還貸款本金,超過30個自然日的;或者貸款本金雖未逾期,但利息連續逾期3期的,標志該融資項目出現風險 ,啟動代償程序                                     

    啟動追償程序合作銀行向基金管理機構提交《代償申請書》等相關資料,審查同意的基金管理機構初審后報市政府經濟金融辦、市財政局、企業所在地區政府職能部門審查決定,具體按《辦法》執行擔保公司和銀行制定追償方案。

    基金管理機構積極督促擔保公司和銀行追償不良貸款,基金管理機構初審后,報市政府經濟金融辦、市財政局聯合審批窮盡追償手段仍有損失,啟動核銷程序,擔保公司在15個自然日內向銀行先行代償貸款本息損失的80%。

    審批同意的,擔保公司憑代償材料、《貸款追償方案》等向基金管理機構提出補償申請,最終損失部分予以核銷,原則上,自擔保公司提出補償申請之日起15個自然日內,基金管理機構向擔保公司撥付代償貸款本金損失的50%。

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    附件3

     

    株洲市財政局

    株洲市人民政府經濟研究和金融工作辦公室

                   銀行株洲分行

                   擔保有限公司

     

     

     

    株洲市中小微企業信用貸款

    合 作 協 議

     

     

     

                           簽訂地點:湖南·株洲

     

     

    甲方:株洲市財政局

    乙方:株洲市人民政府經濟研究和金融工作辦公室

    丙方:             銀行股份有限公司株洲分行

    丁方:             擔保有限公司

     

    第一條  合作背景

    為發揮財政資金杠桿放大效應,鼓勵銀行機構擴大中小微企業信用貸款規模,在防范風險前提下,低成本、高效率引導資金持續注入中小微實體經濟,由甲乙兩方共同制定《株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。為確保該辦法的施行,甲、乙、丙、丁四方簽訂本合作協議,以資信守。

    第二條  合作內容和支持對象

    合作內容為各方配合以信用貸款方式,支持株洲市中小微企業簡便、快捷的獲得優惠貸款支持。

    甲方、乙方委托基金管理機構對市政府設立的株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金(以下簡稱“補償基金”)進行管理,補償基金主要用于對合作機構開展中小微企業信用貸款所產生的不良貸款本金給予一定比例的補償。

    支持對象指在本市登記注冊,符合國家劃型標準的中型、小型和微型企業,具體以《辦法》中規定為準,發放的貸款限于《辦法》規定的企業名錄范圍內。

    第三條  貸款的發放與管理

    丙方和丁方應當建立審批“綠色通道”,對貸款、擔保申請做出及時處理。在收到企業申請(材料齊全)之日起,年度授信審批在30個工作日內完成,貸款審批在5個工作日內完成,并將貸款發放到位。不符合條件的,年度授信和貸款審批應分別在收到企業申請后10個工作日和5個工作日內以書面或電話方式通知企業。丙方和丁方對貸款實施全過程風險管理,實行獨立資信調查,在企業申請受理、貸前調查、分析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償等各個環節中,實行信息共享和工作配合,實行聯合風險管控。

    第四條  貸款損失的風險分擔

    補償基金按照總額控制、比例負擔的原則進行補償。丙方開展綜合融資成本不得超過同期人民銀行貸款基準利率上浮20%的中小微企業信用貸款業務,產生不良貸款的,該筆貸款的本金損失,補償基金承擔50%,丙方承擔20%,丁方承擔30%。 

    第五條  甲方權利義務

    (一)在預算中安排專項資金,補償基金由市本級財政安排一定規模的資金,城市五區和株洲縣(淥口區)各出資1000萬元。市、區兩級分賬核算。若基金發生代償,次年3月底前由市、區財政按比例予以補充,保持基金總額不變。同時委托基金管理機構管理,可根據未來業務擴展、風險補償等需要予以增補,補償基金對丙方開展中小微企業信用貸款所產生的不良貸款本金損失給予救濟性補償。具體運作方式見《辦法》。

    (二)聯合乙方委托基金管理機構,組織丙方、丁方開展本合作項目。

    (三)根據對丙方與丁方的考核結果,對金融創新業績突出者,推薦參與金融發展專項資金融資創新考評。

    (四)加強本系統內部的宣傳與督導、加強業務培訓,協調各部門對本合作項目予以支持配合。

    第六條  乙方權利義務

    (一)聯合甲方委托基金管理機構,組織丙方、丁方開展本合作項目。

    (二)負責統籌協調工作,推進《辦法》落地實施。組織起草《辦法》和配套協議文本。組織各市區、各部門搜集擬扶持企業名單。具體組織基金管理機構對丙方、丁方的績效考核和政策的整體評估。

    (三)加強本系統內部的宣傳與督導、加強業務培訓,協調各部門對本合作項目予以支持配合。 

    第七條  丙方權利義務

    (一)發放信用貸款綜合融資成本原則上不超過同期人民銀行貸款基準利率上浮20%。不對企業和丁方設置保證金、存款余額等其他貸款條件。每年納入補償基金項目的貸款余額有所增長,貸款戶數有所增加?;痦椣沦J款代償率達到5%,立即暫停業務,進行自查整改。

    (二)對申請企業進行資信調查、收集相關資料后獨立審核決定是否承貸,單筆貸款金額原則上不超過500萬元,期限一年以內,只用于補充企業正常生產經營所需短期流動資金缺口,不用于消費及其他用途。

    (三)企業貸款本金逾期30個自然日;或貸款本金雖未逾期,但利息連續逾期3期的,對逾期貸款本息損失的20%比例自行承擔風險,可向基金管理機構提出代償申請,經審核批準后,獲得丁方給付的逾期貸款本息損失80%的代償。

    (四)與丁方協調落實損失貸款追償主體和追償方案,并積極參與追償,追回部分或者全部款項的,扣除訴訟費、律師費等實現債權的費用和其他相關費用后,按擔保公司、銀行、補償基金的風險分擔比例30:20:50進行分配。未經甲方和乙方批準不得放棄追償權益。企業破產或倒閉清算,或對企業訴訟且依法裁定執行終結的情況下,經甲方和乙方確認,可核銷代償最終損失部分。

    (五)丙丁雙方同意對逾期項目共同追償,由一方委托另一方對一方代償部分或另一方自行承擔風險部分進行統一追償(統一追償意指無論采取何種方式追償,追償回來的款項均應按照本協議第七條第四款進行分配),并簽訂相關協議。

    (六)本協議簽訂后10日內出臺落實《辦法》的具體方案。按財務規定妥善保存相關原始票據及憑證,積極配合相關部門的監督和審計。如發生弄虛作假騙取貸款風險補償資金的,一經查實,除收回有關資金、取消合作資格外,按照有關規定進行處理,并向社會通報。

    (七)累計發放金額達到風險補償基金10倍時,暫停新增業務。待新增補償基金或貸款到期降至10倍以下,再行恢復基金業務。

    (八)加強本系統內部的宣傳與管理、加強業務培訓,指導、檢查督促下屬機構積極執行本合作協議。

    第八條  丁方權利義務

    (一)以中小微企業為主要服務對象,收取的年化擔保費率不得高于2.0%。不向客戶收取保證金以及其他費用?;痦椣沦J款年度擔保損失率達到5%的,立即暫停業務,進行自查整改。

    (二)丙方催收無果的,企業貸款本金逾期30個自然日;或貸款本金雖未逾期,但利息連續逾期3期的,在與丙方充分溝通,并經甲方和乙方批準同意后的15個自然日內,向丙方先行代償本息損失的80%。

    (三)代償結束后,向基金管理機構提出代償補償申請,經甲方和乙方同意,自補償申請之日起15個自然日,可獲得基金管理機構從補償基金中撥付的代償貸款本金損失的50%。

    (四)聯合丙方積極參與貸款追償,追回部分或者全部款項的,扣除訴訟費、律師費等實現債權的費用和其他相關費用后,按擔保公司、銀行、補償基金的風險分擔比例30:20:50進行分配。未經甲方和乙方批準不得放棄追償權益。企業破產或倒閉清算,或對企業訴訟且依法裁定執行終結的情況下,經甲方和乙方確認,可核銷代償最終損失部分。

    (五)丙丁雙方同意對逾期項目共同追償,由一方委托另一方對一方代償部分或另一方自行承擔風險部分進行統一追償(統一追償意指無論采取何種方式追償,追償回來的款項均應按照本協議第八條第四款進行分配),并簽訂相關協議。

    (六)本協議簽訂后10日內出臺落實《辦法》的具體方案。按財務規定妥善保存相關原始票據及憑證,積極配合相關部門的監督和審計。對因市場或政策風險導致有關各方出現損失的,對合作銀行和擔保公司經營團隊和個人實行盡職免責。對失職瀆職、徇私舞弊、利益輸送等造成損失的,或者弄虛作假騙取補償資金的,一經查實,除收回有關資金、取消合作資格外,按有關法律法規進行處理,并向社會通報。

    (七)加強本系統內部的宣傳與管理、加強業務培訓,指導和檢查,積極執行本合作協議。 

    第九條  違約責任

    合同一方如違反本協議的約定,守約方可要求違約方及時采取補救措施;否則,守約方有權停止與違約方的合作,并要求違約方承擔相應的法律責任。

    第十條  爭議解決方式

    各方承諾遵守本協議的約定,如果發生爭議,應通過友好協商的方式解決。

    第十一條 其他事項

    (一)本協議自四方簽字蓋章之日起生效,有效期一年。期滿后,如無任何一方提出修改意見,則本協議繼續有效,如有一方提出意見,各方另行協商,但協議期滿不影響協議有效期內產生的各方的權利義務。

    (二)本協議未盡事宜以《辦法》中規定為準。經四方協商后,可簽訂補充協議,補充協議與本協議具有同等法律效力。

    (三)具體融資合作按照丙方、丁方和客戶企業在本協議框架下簽署的合同以及合作協議操作。

    (四)本協議正本一式四份,四方各執一份。

    (以下無正文)

    (本頁為簽章頁)

    甲方:                                  (公章)

    負責人或授權代表人(簽字):

    乙方:                                  (公章)

    負責人或授權代表人(簽字):

    丙方:                                   (公章)

    負責人或授權代表人(簽字):

    丁方:                                    (公章)

    負責人或授權代表人(簽字): 

    附件4

    株洲市中小微企業信貸風險補償基金擬扶持企業信息表

    填報單位:(公章)       推薦單位:        年     月    日     單位:萬元

    企業全稱

     

    法定代表人

     

    經營范圍

    (主業1-2個)

     

    統一社會信用代碼

     

    注冊時間

     

    經營地址

     

    行業類別

     

    實際負責人

     

    手機號碼

     

    股本結構

    股東名稱

    股本金額

    股權比例

    認繳資本

    實繳資本

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    合  計

     

     

     

     

    財務狀況

     時間財務指標

     

    2017年

    2016年

    總資產

     

     

    總負債

     

     

    主營業務收入

     

     

    利潤總額

     

     

    凈利潤

     

     

    經營活動凈現金流量

     

     

    資產負債率

     

     

    納稅額

     

     

    進出口總額        (外貿企業,美元)

     

     

    核心專利  技術情況

     

    獲得政府

    支持情況

     

    獲得榮譽  情況

     

    銀行累計  授信額度

     

    融資需求

     

    財務負責人姓名及聯系方式

     

    填表說明:

    1. 行業類別參照國家行業分類填寫;                                                                                        

    2. 獲得政府支持情況:填寫是否屬于“中國制造2025”、高新技術企業、100家擬上市(掛牌)后備企業、“中小工業企業100強”、“十百千”工程企業、“軍民融合”企業、“瞪羚企業”、進出口企業和三大動力產業配套企業等;   

    3.如近兩年企業及主要股東(含企業法定代表人和實際控制人)有參與民間借貸導致正常經營受到重大不利影響的,有銀行貸款逾期、銀行欠息未還等不良記錄的,一票否決,不予扶持。

    基金管理機構聯系人:楊潔,電話及傳真:0731-28610016,聯系郵箱:552376527@qq.com

     

     

     

     

     

     

     

     

    附件5

     

    株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金

    資金存放及調度辦法

     

    第一條  為實現株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金(以下簡稱“補償基金”)的規范存放和統一調度,提高資金使用效率,根據《株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金管理暫行辦法》,特制定本辦法。

    第二條  信貸風險補償基金啟動首年不調度資金。次年3月31日前,按照上年末時點投放客戶數量、投放余額60%和40%的比重進行考核。實際考評得分排名前四的分別按照50%、25%、15%、10%的比例分配資金存放額度。實際考評得分=(合作銀行投放客戶數量÷全部合作銀行投放客戶總數)×60+(合作銀行投放貸款余額÷全部合作銀行投放貸款余額)×40。

    第三條  發生補償基金代償,則從發生風險的合作銀行中劃轉代償資金,或者基金管理機構從方便調撥資金的銀行予以劃轉,相關合作銀行應支持配合。

    第四條  由基金管理機構在合作銀行設立補償基金資金專戶,??顚S?。

    第五條  合作銀行應在政策允許范圍內盡可能為專戶資金提供無風險的較高利率產品,提高資金收益。

    第六條  本辦法由市政府經濟金融辦負責解釋。

    第七條  本辦法自公布之日起實施。

     

     

     

    附件6

     

    基金資金存入和調度流程圖

     

    市政府經濟金融辦和市財政局共同

    確定合作銀行名單

     

    次年3月31日前,合作銀行向基金管理機構報送當年業務合作統計表

     

    基金管理機構核實業務合作規模

     

    基金管理機構按投放客戶數量和投放余額60%和40%的權重考核,對合作銀行按考核得分進行排名

     

    基金管理機構在實際考評得分排名前四的合作銀行開戶,并按照50%、25%、15%、10%的比例存放資金

     

     

    基金管理機構根據合作銀行考評得分,基金按相應比例追加或劃出專戶資金

     

     

     

     

     


     

     

    附件7

     

                                                             協議編號:         

     

             擔保有限公司

     

                    銀行

     

    中小微企業融資擔保

    合作協議

     

    甲方:       擔保有限公司

    住所:

    法定代表人:

    聯系人:

    聯系電話:

    郵政編碼:     

     

     

     

    乙方:              銀行

    住所:

    法定代表人:

    聯系人:

    聯系電話:

    郵政編碼:

     

     

    為支持株洲市中小微企業快速、健康發展,緩解融資難、融資貴問題,根據《株洲市中小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法》(以下簡稱“辦法”),甲、乙雙方本著平等自愿、誠實信用、優勢互補的原則,就融資與擔保合作事宜,達成本合作協議。

    第一條  合作內容

    共同為株洲市中小微企業開展融資擔保服務。

    第二條  合作方式

    (一)甲乙雙方共同建立項目審批“綠色通道”,對合作項目融資申請進行優先、及時處理、提供期限靈活的金融產品。

    (二)甲乙雙方根據自身業務要求對融資項目進行獨立審核。

    (三)甲乙雙方擔保責任的承擔比例、保證金等不受    年  月  日雙方已簽訂的《     合同協議》約束。

    第三條  合作程序

    (一)授信程序

    1、乙方受理融資企業授信申請后,經過初審符合的,向甲方出具書面《推薦函》。

    2、甲方收到企業資料和推薦函后,根據自身業務要求進行獨立審核。同意擔保的,向乙方出具《擔保意向函》;不同意擔保的,書面告知乙方。

    3、乙方收到《擔保意向函》后,進行授信最終審批,審批通過的,甲乙雙方另行簽訂《保證合同》。

    (二)用款程序

    1、乙方受理融資企業融資用款申請后,審查、審批通過的,向甲方出具書面《中小微企業信用貸款授信額度項下用款聯系函》。

    2、甲方收到企業資料和乙方《中小微企業信用貸款授信額度項下用款聯系函》后,根據自身業務要求進行獨立審核。同意擔保的,向乙方出具《擔保放款通知函》;不同意擔保的,書面告知乙方。

    3、乙方收到《擔保放款通知函》并與企業簽訂《借款合同》后,應于    個工作日內安排放款。

    4、對于外貿出口企業單對單融資的項目,當乙方收到融資項下對應的國外客戶回款時,乙方應及時扣劃,扣劃成功的,甲方的擔保金額隨之減少。

    第四條  擔保范圍:主債權及利息、債務人應支付的違約金(包括罰息),以及實現債權的費用(包括訴訟費、律師費等)。

    第五條  風險管理與風險承擔

    (一)風險管理

    1、甲乙雙方對相關融資實施全過程風險管理,對每筆融資同步實行獨立的資信調查。

    2、甲乙雙方對各個環節實行信息共享和工作配合,實現聯合風險管理。

    3、甲乙雙方均可按照自己的業務規定,加強對融資企業擔保和貸款后的管理。

    (二)風險承擔

    1、融資企業未按期足額清償融資本息,甲乙雙方應共同向融資企業進行催收,逾期超過30個自然日;或者貸款本金雖未逾期,但利息連續逾期3期的,乙方向融資企業催收無果的,標志著融資項目風險出現,乙方可啟動代償程序,向甲方提出代償申請。

    2、乙方提出代償申請15個自然日內,甲方應按照《辦法》要求完成代償。甲方完成代償后,乙方應在3個工作日內向甲方開具《代償證明》,便于甲方及時追償。

    3、甲乙雙方按照融資本息余額80%:20%的比例承擔融資損失風險。即當融資企業未按期足額清償融資本息時,由甲方負責向乙方代償80%,剩余20%由乙方自行承擔。

    4、當達到風險補償啟動條件時,甲方可按照《辦法》規定的流程提交風險補償申請,乙方應給予配合。

    5、融資外貿出口企業購買融資項下的出口信用保險,受益人為乙方,出現風險,由乙方向保險公司申請理賠,保險公司理賠后的保險賠償金用于償還融資,賠償金不夠的部分由甲乙雙方按80%:20%的比例分擔;在逾期30個自然日內未獲理賠的,由甲方按照《辦法》規定的程序代償。

    6、甲乙雙方同意對逾期項目共同追償,由一方委托另一方對一方代償部分或另一方自行承擔風險部分進行統一追償(統一追償意指無論采取何種方式追償,追償回來的款項均應按照約定方式進行分配),并簽訂相關協議。項目所有追償回款在扣除追償費用后,如風險補償基金已發生代償的,按照《辦法》執行。對于追償無法收回的,受托方應向委托方提供相關追償資料,作為委托方不良核銷依據。

    第六條  甲方權利義務

    (一)甲方對擔保項目進行獨立審核后決定是否提供擔保,不受乙方的約束。

    (二)甲方可以根據項目情況收取擔保費用,自主決定擔保費率及擔保費用優惠額度,但年化擔保費率不超過2.0%。并不得向客戶收取保證金。

    (三)甲方無需向乙方繳納保證金或遵循雙方約定,乙方不得以此為由拒絕對融資企業發放貸款。

    (四)出現逾期風險的,甲方按照逾期融資本息余額的80%比例向乙方代償。

    (五)甲方要積極認真做好保后檢查工作,融資企業出現任何異常情況,應主動與乙方溝通,確保雙方信息共享,如果惡意隱瞞向乙方傳遞風險,乙方可不承擔應承擔的融資風險責任。

    第七條  乙方權利義務:

    (一)乙方對擔保項目進行獨立審核后決定是否發放貸款,不受甲方的約束。

    (二)乙方可以根據項目情況收取利息及其他費用,自主決定利率高低,但綜合融資成本最高不超過央行同期基準利率上浮20%,并不得向客戶收取保證金。

    (三)乙方不得要求甲方繳納擔保保證金或遵循雙方約定,不得以此為由拒絕對融資企業發放貸款。

    (四)乙方及其經授權的下屬所有分支機構,與甲方合作開展的所有企業融資擔保,適用本合作協議有關條款的約束。

    (五)乙方與融資企業協議展期、外貿出口企業項下打包貸款項下修改信用證條款、變更監管賬戶等,需在3個工作日內通知甲方并取得甲方同意。未經甲方同意的,甲方僅對變更前債權承擔保證責任。

    (六)對于外貿出口企業單對單融資的項目,當融資企業被監管賬戶有對應的融資訂單的回款匯入時,乙方應立即扣劃用于歸還融資,未及時扣劃的,甲方就未及時扣劃部分金額免除擔保責任。

    (七)乙方應積極認真做好融資用途的監管及貸后檢查工作,發現融資企業異常情況,應主動與甲方溝通,確保雙方信息共享,如果惡意隱瞞向甲方傳遞風險,甲方可不承擔應承擔的融資風險責任。

    第八條  違約責任

    一方如違反本協議的約定,守約方可要求違約方及時采取補救措施;否則,守約方有權停止與違約方的合作,并要求違約方承擔相應的法律責任。

    第九條  爭議解決方式

    甲乙雙方承諾遵守本協議的約定,如果發生爭議,應通過友好協商的方式解決,協商不成任何一方都可向人民法院起訴,管轄法院為甲方所在地法院。

    第十條  其他事項

    1、本協議適用于甲方和乙方及其下屬機構合作的所有株洲市中小微企業信用貸款風險補償基金項下的中小微企業融資擔保品種,在甲方和乙方及其下屬機構簽訂《最高額保證合同》時,其他約定中必須加上本《最高額保證合同》適用于本協議的條款。

    2、本協議自雙方簽字蓋章之日起生效,有效期     年。期滿后,雙方另行協商是否延續,但協議期滿不影響協議有效期內產生的雙方的權利義務;

    3、本協議未盡事宜,經雙方協商后,可簽訂補充協議,補充協議與本協議具有同等法律效力;

    4、本協議正本一式二份,甲乙雙方各執一份。 

    5、本協議約定事項與       日雙方簽訂的《    合作協議》有沖突的,以本協議為準,沒有沖突的和未約定的事項以《    合作協議》為準。

      

    甲方:             擔保有限公司(公章)

    法定代表人:           

    簽約日期:    年  月  日   

     

    乙方:                     銀行(公章)

    法定代表人:   

    簽約日期:     年  月  日

     

    附件8

     

     

    推  薦  函

     

     

        擔保有限責任公司:

    依照貴我雙方簽訂的《中小微企業信用貸款融資擔保合作協議》,經                  (融資企業)向我行申請年度授信額度          萬元,經我行初步審查符合我行準入條件,同意雙方推進下一步工作,特此推薦。

     

     

                                                銀行 

                                  20            

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    附件9

     

    擔  保  意  向  書

     

                                                        NO:XX意?!?0xx】xxx號

                                                                      銀行聯:

     

            銀行:

    貴行貸款申請人     向我公司提出委托擔保申請,經我公司初步審查,有予以擔保的意向,意向擔保金額為人民幣      萬元,期限     。待根據該公司實際需求情況調查評估,并與申請人確定反擔保方案后,向貴行出具所需的法律文件、保證合同等,則正式確定我公司的擔保責任。特此擔保意向。

     

    此致!

     

    (本擔保意向書有效期自出具后三個月內有效)

     

     

          擔保有限責任公司

                                              

     

     

    擔  保  意  向  書

     

                                                        NO:XX意?!?0xx】xxx號

                                                                

           存根聯:

     

            銀行:

    貴行貸款申請人    向我公司提出委托擔保申請,經我公司初步審查,有予以擔保的意向,意向擔保金額為人民幣      萬元,期限    。待根據該公司實際需求情況調查評估,并與申請人確定反擔保方案后,向貴行出具所需的法律文件、保證合同等,則正式確定我公司的擔保責任。特此擔保意向。

     

    此致!

    (本擔保意向書有效期自出具后三個月內有效)

     

          擔保有限責任公司

                                              

      

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    附件10

     

    中小微企業信用貸款授信額度項下

    用款聯系函

     

           擔保有限公司:

    依照貴我雙方簽訂的《中小微企業信用貸款融資擔保合作協議》,經                 (融資企業)向我行申請授信額度項下                    (產品)用款,經我行審查、審核同意其用款金額為           萬元,特此通知。

     

                           

     

                                                 

            銀行

                                                                   

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    附件11

     

    擔保放款通知函

                                                                          銀行聯:

     

            銀行:

        向貴行申請授信額度為人民幣    萬元需求,于20    年    月向我公司提出信用擔保的申請。根據貴我雙方簽訂的《中小微企業融資擔保合作協議》,我公司已完成調查、審批等各項流程,同意為其提供授信額度為    萬元的擔保,擔保期限為保證合同生效之日起至主合同履行期限屆滿之日起兩年,請見此通知后為借款人放款。

     

     

    (本擔保放款通知函有效期自出具后二個月內有效)

     

     

          擔保有限責任公司

               

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    擔保放款通知函

                                                                           存根聯:

     

            銀行:

        向貴行申請授信額度為人民幣    萬元需求,于20    年    月向我公司提出信用擔保的申請。根據貴我雙方簽訂的《中小微企業融資擔保合作協議》,我公司已完成調查、審批等各項流程,同意為其提供授信額度為    萬元的擔保,擔保期限為保證合同生效之日起至主合同履行期限屆滿之日起兩年,請見此通知后為借款人放款。

     

     

    (本擔保放款通知函有效期自出具后二個月內有效)

     

     

          擔保有限責任公司

               

     

     

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